Publimetro
Por Mario Mendoza Rojas / @SoyMrMoney
Ocho de cada 10 tienen dificultades para pagar sus deudas; más de seis están en la ‘cuerda floja’ del pago mínimo y sufren para costear la comida, renta y colegiaturas.
Las personas con licenciatura, maestría y doctorado son el sector más endeudado en México, con créditos y cuentas por pagar que alcanzan hasta 10 veces su ingreso mensual, reveló la reparadora de crédito Bravo.
Informó que 80% de los mexicanos tiene problemas para saldar sus adeudos, debido a una mala administración del ingreso, falta de un presupuesto y a que ni siquiera sabe cuánto es la tasa de interés que paga.
La firma reportó que 65 de cada 100 deudores (65%) camina sobre la ‘cuerda floja’ del pago mínimo y costea altos intereses, comisiones y penalizaciones por no liquidar sus cuentas a tiempo o caer en impago.
Señaló que 10% de los deudores mexicanos enfrentan una crisis extrema por culpa del sobreendeudamiento, cuyo impacto los obliga a destinar hasta 40% o más de su salario o ingreso personal o familiar.
“El sobreendeudamiento se convirtió en un problema común, impulsado por una percepción errónea sobre el crédito. A pesar de conocer los términos de los préstamos, muchos todavía creen que el crédito es una extensión del salario.
“Al elegir un préstamo o tarjeta, más de 50% toma en en cuenta la tasa de interés, anualidad y las promociones, pero 25 de cada 100 deudores no sabe cuánto paga de interés a los bancos o acreedores”, puntualizó la empresa.
¿Quién está más endeudado?
A través del estudio Deudas de los mexicanos: motivos, soluciones y retos, Bravo señaló que los mexicanos con licenciatura y algún posgrado representan hasta más de 70% de los deudores del país.
Precisó que 68 de cada 100 hombres y 71 de cada 100 mujeres, con dicho nivel de estudio, tienen problemas con el manejo de sus deudas; mientras que los menos endeudados son quienes no tienen estudios, con una proporción de 1% de hombres y 0.0% de mujeres.
La reparadora de crédito refirió que el adeudo de los hombres promedia 184 mil 814 pesos, contra 161 mil 448 pesos en las mujeres: apuntó que 21 de cada 100 afectados tienen entre 31 y 35 años, seguidos por el grupo de quienes se ubican entre 26 y 30 años, con tasas de 17% en hombres y 15% de mujeres.
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Respecto al estado civil de los implicados, destacó que 43% de los deudores está casado y 41% está soltero; mientras que 52% de las deudoras disfruta de la soltería y 30% está casada o tiene matrimonio.
¿Cuántos créditos tienen los mexicanos?
El estudio de Bravo indicó que los mexicanos contratan hasta cinco o más créditos al mismo tiempo, entre tarjetas bancarias o departamentales, préstamos personales, financiamiento automotriz y / o hipotecario:
- Un crédito: 17.5%
- Dos: 28.5%
- Tres: 36%
- Cuatro: 15%
- Cinco o más: 3%
¿Cuáles son las causas de las deudas?
Hombres
- Sobreendeudamiento: 60%
- Reducción de ingresos: 20%
- Pérdida de empleo: 10%
- No especificado: 7%
- Enfermedad: 3%
Mujeres
- Sobreendeudamiento: 59%
- Reducción de ingresos: 20%
- Pérdida de empleo: 10%
- Enfermedad: 5%
- No especificado: 3%
- Accidente: 1%
- Divorcio: 1%
- Quiebra del negocio 1%
¿Cuál es el grado de estudio de los deudores?
Hombres
- Licenciatura: 59%
- Maestría y doctorado: 9%
- Preparatoria / técnico: 22%
- Carrera trunca: 2%
- Secundaria: 6%
- Primaria: 1%
- Sin estudios: 1%
Mujeres:
- Licenciatura: 61%
- Maestría y doctorado: 10%
- Preparatoria / Técnico: 21%
- Carrera trunca: 2%
- Secundaria: 5%
- Primaria: 1%
- Sin estudios: 0.0%
- ¿Cómo afectan las deudas tu estado emocional y mental?
- Estrés: 86%
- Ansiedad 71%
- Insomnio: 46%
- Depresión: 29%